三类员工保险的区别

2022-05-10 15:15:40 作者： 点击：1662

工伤保险、雇主责任保险和团体意外保险的投保人均为雇主，即老板可以购买工伤保险、雇主责任保险板可以购买工伤保险、雇主责任保险和团体意外保险~

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员工保险

但是三者有什么区别呢？作为企业主，一定要理解。

1、它们到底是什么？

工伤保险是指劳动者在工作中或者在规定的特殊情况下，因意外伤害或者职业病暂时或者永久丧失劳动能力或者死亡时，从国家和社会获得物质帮助的社会保险制度。

雇主责任保险是指被保险人雇佣的员工在雇佣过程中从事与被保险人业务有关的工作，遭受事故或者与业务有关的国家规定的职业死亡。被保险人应当按照《中华人民共和国劳动法》和劳动合同承担的医疗费用和经济赔偿责任，包括诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内赔偿。

团体意外险是以团体形式投保的人身意外险，其保险责任和支付方式与个人意外险相同。

2、它们有什么区别？

区别一:工伤保险=雇主免赔？

根据《工伤条例》，以下红色项目为工伤保险不赔偿，老板赔偿的内容包括：

工伤保险不赔偿，老板赔偿四项损失：

(1)停工留薪期待

（2）护理费

（3）5-6残疾津贴等级

（4）5-10一次性残疾就业补贴。

工伤保险作为一种社会保险，其赔偿范围不能覆盖雇主的全部赔偿责任。在工伤情况下，雇主仍应承担部分损失赔偿责任，因此，为员工购买工伤保险，也建议购买雇主责任保险。

区别2:团体意外险=雇主的保险？

与上图相比，团意险与雇主险的区别在于：

1.团意保险的赔偿对象是维护员工利益的员工；雇主，维护雇主利益。

2.团体保险的保障不区分是否在工作期间；雇主保险一般是正常工作期间，或与工作任务的完成直接相关。

3.团意险伤残赔偿按商业事故十级分级赔偿；雇主保险按《工伤保险条例》赔偿。

不要在这里晕倒。一张照片可以帮助你清楚地区分：

3、残疾赔偿有什么区别？

根据《工伤保险条例》制定的《劳动能力工伤保险条例》制定的《劳动能力鉴定标准》，针对工伤造成的伤残。

团意险是指保险业协会和法医学会联合制定的《人身保险残疾评估标准》，针对非工伤。

简单地说，前者更全面、更详细，同样程度的轻微残疾，前者可以评估残疾水平，后者不能达到残疾水平。

例如，我在工作中受伤，经《劳动能力鉴定标准》鉴定为10级伤残，而按照《人身保险伤残评定标准》，无法鉴定伤残等级，结果就是雇主责任险可以理赔该项，团体意外险无法理赔该项。

根据《工伤保险条例》，职工因工致残，被认定为五级至十级残疾。劳动者本人提出终止劳动和就业合同的，用人单位应当支付一次性残疾就业补贴。团体事故保险，没有责任。

举个例子：

A，公司购买的雇主责任险，意外死亡或伤残保险20万元，月误工费保险4000元，住院津贴100元。

工作期间发生事故，A先生被认定为九级工伤残疾。合理必要的医疗费用为5000元，其中社保3000元，社保外2000元。共治疗康复100天，住院50天。

本案暂不涉及法律诉讼费、救护车费、住院费、护理费等。

理赔如下：

意外伤残:4万元。（200000*20%=40000）

一次性就业补贴:5万元。(按等级定额支付)

意外医疗报销:5000元

误工费:13333元。(4000/30*100=13333）

住院津贴：5000元。（100*50=5000）

如果您购买团体意外伤害保险，索赔不包括一次性就业补贴和误工费。意外医疗费用的报销只能以社会保障3000元为基础，扣除免赔额，然后乘以赔偿比例。

综上所述，团体意外伤害保险严格来说只是一种员工福利，不能给老板带来任何补偿。作为投保人，老板虽然交了保险费，但因为不是被保险人，所以在故里得到了任何赔偿，但团体意外伤害保险带来的隐藏优势是赢得员工的信任，留住人才，员工可以在发生事故时得到赔偿，间接减轻了承担风险的压力。

雇主责任保险是为老板设计的保险，其承保范围是老板的赔偿责任。员工获得雇主责任保险赔偿后，老板没有义务承担责任，所以他真的为老板分担了风险。