健康管理圆桌会议

2022-05-12 15:54:41 作者： 点击：1516

中国大健康产业升级峰会已成功举办四届，峰会以分布式创新为基础·以重构健康生态为主题，聚集政治、产业、学习、研究、投资各界数百名医疗行业名人，聚集政治、产业、学习、研究、投资各界医疗行业名人，聚焦创新药物、智慧医疗、非公有制医疗、健康管理、健康大数据应用等五大主题，共同探讨大健康产业的创新。

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健康管理

在健康管理产业论坛圆桌对话中，好人生科技首席健康经济学家唐子欧、豆包网联合创始人王慧哲、云开亚美副总裁王珏、乔静资本创始合伙人朱浩荣与亿欧健康商业分析师向雪讨论了健康管理的话题。

圆桌对话的主要观点如下：

汤子欧：健康保险业本身的发展存在一定的滞后，导致健康管理在一定程度上成为增值服务。现在健康管理应该回归健康风险控制的本质。没有健康管理或健康风险管理，健康保险很难行动。

王慧哲：从豆宝网的理解来看，保险的风险控制是为了让更多的病人得到更好的赔偿。健康管理数据在特定场景下更合规、更合法地定制特定人群的保险产品，帮助保险赔偿或保险精算结构更加合理透明。

王觉：过去，制药行业不以患者为中心，但随着医疗保险制度的改革，包括4 7政策和辅助药品清单，支付方变得更加多样化，保险将成为患者支付方面的一种趋势。

朱浩荣:基本以国有控股为主，以健康管理 保险为主。冗长的决策机制会影响合作的效率，希望以后有政策的引导和支持。

以下是现场讨论速记(删除):

「什么是健康管理 保险模式？」

向雪:健康管理 保险模式是如何产生的？健康管理对保险和它们之间的关系有什么意义？

王觉：过去，制药行业不以患者为中心，但随着医疗保险制度的改革，包括4 7政策和辅助药品清单，支付方变得更加多样化，保险将成为患者支付方面的一种趋势。我们看到了这一趋势，主要是围绕疾病向患者收费。

王慧哲：这是关于保险的属性，是一家金融机构。严格地说，保险产品是医疗保险后的赔偿保障，保险业经常谈论道德风险。团体健康保险和团体事故保险都存在反向选择或道德风险问题。

从豆包网SaaS根据核心业务平台的经验，保险的风险控制是为了让更多的病人得到更好的赔偿。事实上，健康管理数据有助于在特定场景下更合规、更合法地定制特定人群的保险产品，并帮助保险赔偿或保险精算结构更加合理透明。

汤子欧：健康保险业本身的发展存在一定的滞后，导致健康管理在一定程度上成为增值服务。现在健康管理应该回归健康风险控制的本质。没有健康管理或健康风险管理，健康保险很难行动。

向雪：从投资的角度来看，健康管理 保险模式的发展前景如何？

朱浩荣：事实上，这个领域在过去的两年里发展迅速。我们现在看到的是，政策导向是——必须有自己的服务体系。作为一个健康管理平台，这是一个很好的补充，但也有助于更合理地设计产品。所以这两个未来必须相互补充。

向雪:这种模式在看项目的过程中遇到了哪些困难和挑战？

朱浩荣：我们现在看到了很多保险相对强大的平台。在早期阶段，我们支付了努力工作的责任，包括一些渠道、服务、理赔前沿和减少理赔总额。然而，在过去的两年里，政策生态和商业形式发生了巨大的变化，如一系列新的商业形式和服务模式，丰富了许多商业形式的生存。

向雪：不久前，监管新规拟将健康管理服务成本占净保费上限从10%提高至20%，看上去对于健康管理和健康险是利好。但现在有一个问题，就是健康管理听起来更像一个噱头，似乎保单里有它更好卖一些。

汤子欧:20%不是比例的问题，而是行业无路可走的时候有了这个新文件。以前不管比例是多少，只要收保费就可以投资，投资利润就可以反馈承保。无论是增值服务还是风险控制，业务都可以健康运行。但现在时代的背景是资产端和投资端的资产回报率接近零甚至负，保险业必须回归保障的主营业务。整个保险业都在反思如何真正发挥健康管理的风险控制作用。

王慧哲：健康管理和保险应该是鱼与水的关系。更准确、更科学的健康管理数据可以确保保险产品的风险控制有足够的数据底线，保险可以给健康管理足够的场景。

向雪:在提供健康服务的过程中，保险端的需求重要吗？如何将健康管理服务与保险相结合？

王觉：当然，这是非常重要的。例如，有一种叫做肺动脉高压的疾病。患者需要终身服药，但后期将进行肺移植。肺移植后，应服用免疫制剂的抗排斥药物。如果能增强药物的依从性，可以延缓后期肺移植的进展。保险应根据此类疾病的特点进行设计，这对患者也有好处。一旦患者服药依从性增加，药品的持续销量也会在一定程度上增加。

设计这样的产品，无论是病人，他们都愿意制药厂和健康管理平台应该结合起来，对某种疾病有深入的了解，结合自己的优势设计一个准确的保险产品，为患者提供价值，同时，工业企业和平台也可以实现双赢的局面。

「保险与健康管理的融合」

向雪：“健康管理 保险”的模式中，为什么不自己做而要和第三方合作？药企可不可以自己做？

朱浩荣：不是保险不能做，而是做得不够专业。很多细分病种，包括精神类的药物，它的依从性是决定这个疾病发展很重要的过程。是不是自身有能力，或者培养一个团队专门做是否有必要，需要从经济学角度思考。在这些领域已经有专业的团队，完全可以和它们展开更深层次的合作，这样可能效果会更好。

唐子欧：技术行业有专业化。现在东部地区已经进入工业化的中后期，西部地区已经开始进入工业化的中期。在这个历史阶段，技术在各个垂直领域都有其深度和障碍。没有必要从头开始建立它。相反，它应该更广泛、更快、更准确地满足消费者的需求。

向雪:以后会不会自己做健康管理 保险模式？第一个生活空间会变小吗？

王慧哲：现在不仅健康管理不会投入那么多精力，而且分工也越来越详细。中国银行业和保险监督管理局也在进行一些试点。未来，产销分离是一个很大的发展趋势，即更加注重产品研发、风险控制和投保人的监控。各行业的专业细分将越来越明显。

向雪:保险技术赋能保险的主要方面是什么？好的生活技术和豆包网有什么区别？

汤子欧:美国梅奥医疗集团早年从决策树和地图的角度出发，比如美国梅奥医疗集团1.08基于此帮助的健康保险业务，智能承保、智能承保、保险创新、保险创新和过程风险控制。我们关注两件事：风险控制和创新。风险控制敢于大规模增长，创新可以大规模增长，健康保险需求从来都不是问题。

王慧哲：在中国率先推出保险SaaS云平台的科技服务商，首先我们平台不卖保险产品，只是对保险场景下的各类数据进行应用和管理，无论是前端的产品、销售，包括销售佣金的数据，基本法的配置，也包括理赔端投保人的理赔数据，我们把它全部串起来，最前端我们赋能给，B端授权中介机构和A端人，C我们赋予投保人保险获得感和服务便利性。

新的监管规定要求健康管理服务不得与保险产品捆绑强制销售。这是一个重要的积极信号，因为它可以进一步澄清健康管理的概念和目的，促进保险需求的释放和保险安全的转变，以支持保险机构开展健康管理服务。豆包网络是通过智能手段连接数据，实现整个产业链的数据和运营能力。

向雪:为什么健康管理 保险模式还没有形成规模？保险和健康管理如何更紧密地融合？

王觉：事实上，保险业和制药互联网行业是一样的。技术从来都不是问题。关键是政策障碍。政策的总体趋势是一个问题，终端支付者也需要对健康保险有深入的了解。事实上，一些疾病数据可以用来帮助设计产品。

王慧哲：无论是健康数据管理还是可穿戴设备，健康数据都只需要保险场景。但这种整合需要更加开放，就像五年前为我们开放快速索赔的端口一样。当一个弱势群体与强势对话时，我们需要有一种开放的态度。

汤子欧：首先，市场并非完全没有开始。当技术障碍真正存在时，自然会有生存空间。其次，健康保险是世界上最大的单一金融类别。从行业规模和长期增长速度来看，适合长期扎根于这一领域。

向雪:从投资者的角度来看，健康管理 保险的模式值得乐观吗？现在还有什么机会？

朱浩荣：一定很乐观，但作为一个投资机构，投资首先需要回报，其次是一个周期。关键是我们最关心的是，我们能否在这个时间周期中运行一些高质量和高效的合作模式。

从大的角度来看，国内市场的政策指导非常重要。其次，基本上是国有控股和健康管理。因此，从这种市场结构的组织结构来看，冗长的决策机制将影响部分健康管理合作的效率。我希望在未来有政策指导和支持，我们在这一领域看到了一些好的项目和细分轨道。